Rappel de paiement ou mise en demeure ? La différence
Juridiquement, il n’y a aucune différence entre un rappel de paiement et une mise en demeure : ce qui compte, ce n’est pas le titre, mais le fait que vous invitiez clairement votre client à payer après l’échéance. Dans la vie des affaires, le « rappel de paiement » n’est que la forme polie de la première mise en demeure. La loi n’impose pas trois mises en demeure, et dans de nombreux cas, votre client est même en retard de paiement sans aucune mise en demeure.
Un rappel de paiement est-il une mise en demeure ?
Oui, s’il remplit la fonction d’une mise en demeure. Selon le § 286, al. 1 BGB (code civil allemand), un débiteur est en retard s’il ne s’exécute pas à la suite d’une mise en demeure du créancier intervenue après l’échéance. La loi n’exige ni forme ni dénomination particulière.
Une communication vaut donc mise en demeure si elle
- est envoyée après l’échéance de la créance,
- désigne clairement la créance impayée et
- invite sans équivoque au paiement.
Que le courrier soit intitulé « rappel de paiement », « mise en demeure » ou « facture impayée » ne joue aucun rôle. Un ton aimable ne nuit pas. Des formulations vagues, comme une simple demande de vérifier si la facture est bien arrivée, peuvent en revanche être insuffisantes.
Quand votre client est-il en retard de paiement ?
Le retard de paiement peut être constitué de trois manières :
1. Par une mise en demeure
Le cas standard : la facture est échue, vous mettez le client en demeure, il ne paie pas. Il est en retard dès réception de la mise en demeure.
2. Sans mise en demeure en cas de date fixe
Selon le § 286, al. 2 BGB, une mise en demeure n’est notamment pas nécessaire lorsqu’une date calendaire a été fixée pour le paiement. C’est le cas, par exemple, lorsque le contrat prévoit un « paiement au plus tard le 15 octobre ». Une fois la date passée, le retard est automatiquement constitué. Il en va de même lorsque le client refuse sérieusement et définitivement de payer.
3. Automatiquement après 30 jours
Selon le § 286, al. 3 BGB, le débiteur d’une créance de rémunération est en retard au plus tard s’il ne paie pas dans les 30 jours suivant l’échéance et la réception de la facture. À l’égard des entreprises, cela s’applique sans autre condition. Les consommateurs ne sont en retard de cette manière que si vous avez expressément mentionné cette conséquence sur la facture.
En pratique : indiquez sur la facture une date de paiement précise et, pour les clients particuliers, ajoutez la mention de la règle des 30 jours. Vous n’aurez alors pas besoin de mise en demeure pour déclencher le retard.
Quelles sont les conséquences du retard ?
À partir du début du retard, vous pouvez exiger des intérêts de retard et la réparation de votre préjudice lié au retard.
Intérêts de retard
Selon le § 288 BGB, le taux des intérêts de retard est de
- 5 points de pourcentage au-dessus du taux d’intérêt de base lorsqu’un consommateur est concerné,
- 9 points de pourcentage au-dessus du taux d’intérêt de base pour les créances de rémunération entre entreprises.
Le taux d’intérêt de base selon le § 247 BGB change chaque année au 1er janvier et au 1er juillet. La Deutsche Bundesbank en publie la valeur actuelle. Calculez donc avec le taux applicable à la période concernée.
Indemnité forfaitaire de retard de 40 euros
Si votre débiteur n’est pas un consommateur, vous pouvez en outre exiger une indemnité forfaitaire de 40 euros (§ 288, al. 5 BGB). Cette indemnité est imputée sur les frais de recouvrement judiciaire ultérieurs, par exemple les honoraires d’avocat.
Frais de relance
Vous ne pouvez réclamer des frais de relance qu’au titre du préjudice lié au retard, c’est-à-dire pour les mises en demeure envoyées après la constitution du retard. La mise en demeure qui déclenche le retard ne coûte rien au client. Par ailleurs, seuls les frais réellement engagés, comme l’affranchissement et les fournitures, sont remboursables. Les tribunaux n’admettent souvent les frais de relance forfaitaires qu’à un niveau modeste. Restez donc sur des montants raisonnables.
Que doit contenir une mise en demeure ou un rappel de paiement ?
Pour que votre client puisse identifier clairement la créance, chaque mise en demeure devrait contenir :
- votre nom et votre adresse ainsi que les coordonnées du client
- le numéro et la date de la facture
- un bref descriptif de la prestation fournie
- le montant impayé
- une invitation claire à payer avec un nouveau délai, par exemple sept ou dix jours
- vos coordonnées bancaires
- aux niveaux ultérieurs : les intérêts de retard, l’indemnité forfaitaire et les frais engagés
En Allemagne, deux à trois niveaux de relance sont d’usage. C’est une convention, pas une obligation. L’important est de documenter la réception et les délais, au cas où vous engageriez ultérieurement une procédure judiciaire.
Et si le client ne paie toujours pas ?
Si le rappel de paiement et les mises en demeure restent sans effet, l’étape suivante est généralement la procédure judiciaire d’injonction de payer. Pour savoir comment se déroule la demande et quels frais elle entraîne, consultez l’article Injonction de payer : déroulement et coûts.
Créer des relances avec faktoora
Dans faktoora, vous générez des relances pour les factures en retard directement depuis la liste des factures et les envoyez à votre client. Vous adaptez les textes de relance dans les paramètres, et le statut de relance de chaque facture reste visible d’un coup d’œil. Le guide Créer des relances explique la procédure étape par étape, et l’article sur la colonne du statut de rappel décrit l’affichage du niveau de relance.
Remarque : cet article est fourni à titre d’information générale et ne remplace pas un conseil juridique.
Questions fréquentes
Un rappel de paiement est-il une mise en demeure ?
Juridiquement oui, s’il est envoyé après l’échéance et invite clairement au paiement. Sa dénomination est sans importance.
Dois-je envoyer trois mises en demeure ?
Non. La loi n’exige pas un nombre déterminé de mises en demeure. Une seule mise en demeure après l’échéance suffit à déclencher le retard.
Rappel de paiement ou mise en demeure : que dois-je envoyer en premier ?
C’est à vous de décider. Par courtoisie, de nombreuses entreprises commencent par un rappel de paiement. Juridiquement, il a le même effet qu’une mise en demeure.
Puis-je facturer des frais pour la première mise en demeure ?
Non, si c’est cette mise en demeure qui déclenche le retard. Vous pouvez réclamer les frais des mises en demeure ultérieures au titre du préjudice lié au retard, dans la mesure où ils ont réellement été engagés.
À combien s’élèvent les intérêts de retard ?
5 points de pourcentage au-dessus du taux d’intérêt de base lorsqu’un consommateur est concerné, et 9 points de pourcentage entre entreprises. La Deutsche Bundesbank publie le taux d’intérêt de base actuel.